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大小水庫理財法

天上下一樣的雨，為什麼有人鬧旱災、有人大豐收？差別在水庫。大水庫顧流動性（緊急預備金），小水庫鎖長期複利——輸入收支，立刻畫出客戶自己的水庫圖。

緊急預備金633 分配法則複利推演圖像化溝通

📝 基本資料

每月收入元

每月支出元

目前活存／現金元

緊急預備金倍數個月支出

🏞️ 你的水庫圖

金色虛線＝滿水位。大水庫蓄滿前先別急著投資；蓄滿後溢流的每一塊錢，才是可以鎖進小水庫的長期資金。（兩座水庫以同一比例呈現）

滿水位

🌊 🌊 🌊

💧 大水庫｜緊急預備金目標 240,000 元

➜溢流
尚未溢流

🌊 🌊

蓄水中

💎 小水庫｜長期複利資產十年用不到的錢，鎖利滾存

輸入數字後即時更新。

水庫體檢結果

每月結餘（雨量）

—

元／月

大水庫目標水位

—

元（6 個月支出）

目前水位

—

現金 ÷ 目標水位

可轉入小水庫

—

元（溢流金額）

📊 每月收入分配建議

經典 633 法則：60% 生活開銷、30% 儲蓄投資（蓄水）、10% 風險保障（守水庫的堤防）。可用滑桿微調成客戶自己的版本。

🍱 生活開銷 60%

💎 儲蓄投資 30%

生活 60%

儲蓄 30%

保障 10%

🍱 生活開銷

—

食衣住行＋娛樂

💎 儲蓄投資

—

先蓄大水庫，滿了進小水庫

🛡️ 風險保障

—

堤防：醫療／壽險／意外

「風險保障」是水庫的堤防——堤防沒蓋好，一場大雨（重病、意外）就讓兩座水庫一夕放空。比例約收入 10%，與「雙十原則」（年繳保費 ≈ 年收入 1/10）相呼應。

📈 小水庫複利推演

大水庫蓄滿後，把每月儲蓄定期轉入小水庫（長期複利資產）。時間越久，水位差越驚人——這就是「鎖利」的價值。

每月轉入小水庫元

假設年化報酬率%

年期	累計投入	小水庫水位（資產）	複利收益	放大倍數

🗺️ 水庫圖的講法（故事力）

第一步｜下雨：「老天爺下的雨（收入）大家差不多，為什麼有人缺水、有人豐收？差別不在雨量，在有沒有蓋水庫。」

第二步｜先蓋大水庫：「6 個月生活費放活存，隨時領得到。失業、生病、車子壞掉，都不用賣資產、不用借錢，這座水庫顧的是安全感。」

第三步｜溢流進小水庫：「水庫滿了，多的水別讓它蒸發（亂花、放著被通膨吃掉），接好水管溢流到小水庫鎖利，十年不動，讓複利幫你蓄水。」

收尾：「我們今天不是要你多存一塊錢，只是把水管接對位置。」——說完直接把上方水庫圖轉給客戶看他自己的數字。

🗣️ 業務話術小抄

「王哥，一樣的雨量，有人鬧旱災、有人大豐收，差別在『有沒有蓋水庫』——我先幫你畫你家的水庫圖。」
「大水庫放 6 個月生活費，目的不是賺錢，是讓你出事時不用賣股票、不用借錢，睡得著覺。」
「滿水位之後溢出來的，才是『十年用不到的錢』，這種錢就該鎖進小水庫滾複利，放活存只會被通膨蒸發。」
「633 很簡單：6 成過生活、3 成蓄水、1 成蓋堤防（保障）。堤防沒蓋好，一場大雨就把兩座水庫都沖垮。」
「今天不用多存一塊錢，只是把水管接對位置——你看 30 年後，水位差多少。」